نویسنده:
رضا عبدی
شما کار درستی انجام دادید: سخت کار کرده‌اید و درآمد خود را در یک صندوق، سرمایه‌گذاری کرده‌اید تا برای بازنشستگی آماده شوید. اما مهم نیست که چقدر پس‌انداز کرده باشید، یک نگرانی بزرگ وجود دارد. اگر سرمایه شما کافی نباشد چه؟ اگر درست همان موقع که بازنشسته می‌شوید، بازار سهام سقوط کند چه؟ درصورتی که سوالاتی از این دست شما را اذیت می‌کند، این مطلب از رده برای شما مناسب است. در اینجا یاد می‌گیرید که توصیه سنتی سرمایه‌گذاری بلندمدت اشتباه است. برای تضمین آینده مالی خود، باید از ترکیبی از دارایی‌ها برای تولید سریع پول استفاده کنید و آن را از دست کوسه‌های بازار سهام دور نگه دارید. البته تسلط بر این استراتژی آسان نیست. اما در نهایت اگر یک جریان نقدی مداوم ایجاد کنید، نتیجه آن را خواهید دید. پس با هم در مورد قوانین سرعت در سرمایه‌گذاری بیشتر بدانیم.
پیری در فقر؟ پس باید از همین الان شروع کنید
بسیاری از مردم نگرانی‌های مالی خود را تا سنین بالاتر به تعویق می‌اندازند. اما باید توجه داشت که ما زمان کمی برای رسیدگی به امور مالی خود داریم. بدون حقوق بازنشستگی کافی، بسیاری از ما مجبور خواهیم بود در پیری هم به کار کردن ادامه دهیم و با توجه به هزینه‌های زندگی، مثل هزینه دانشگاه، وام مسکن، خرید ماشین، مالیات و مراقبت از والدین، ممکن است پس‌انداز بازنشستگی فراموش شود. البته کار کردن در سنین بالا ممکن است برای سلامت جسمی و روانی شما مفید باشد، اما کارکردن از سر اجبار، موضوع متفاوتی است. این قانون اول سرعت در سرمایه‌گذاری است.
حقیقت دردناک این است که زندگی مالی ما مثل یک بازی فوتبال آمریکایی به چهار بخش تقسیم می‌شود:
- کوارتر اول تقریبا از سن ۲۵ تا ۳۵ سالگی
- کوارتر دوم از ۳۵ تا ۴۵ سالگی
- کوارتر سوم از ۴۵ تا ۵۵ سالگی
- آخرین کوارتر از ۵۵ سالگی تا بازنشستگی
اگر در کوارتر چهارم، توان بازنشستگی نداشته باشیم، به وقت اضافه می‌رویم. اما وقتی برای کار کردن خیلی پیر شویم، بازی تمام می‌شود. هیچ‌کس نمی‌خواهد به مرحله نهایی برسد، بدون این که وضعیت مالی خود را مرتب کرده باشد. بنابراین، در مقطعی در این چهار کوارتر، ما باید به استقلال مالی برسیم. حالا دقیقا چه کاری باید انجام دهیم؟
بهترین راه برای ثروتمند شدن، سرمایه‌گذاری چابک است
یکی از اشتباهات رایج مردم این است که فقط در صندوق‌ها یا سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند. آن‌ها این کار را انجام می‌دهند چون این ساده‌ترین راه برای سرمایه‌گذاری است.
به سادگی از کارگزار خود می‌خواهید که یک صندوق یا سهام را برای شما بخرد. با یک صندوق سرمایه‌گذاری، شما حتی مجبور نیستید تصمیم بگیرید چه سهمی را انتخاب کنید. اما این راه درست ایجاد ثروت نیست. اگر فقط در یک صندوق یا تعداد انگشت‌شماری سهام سرمایه‌گذاری کنید، مدت زمان زیادی منتظر استقلال مالی خواهید بود. در عوض، باید از چندین کلاس دارایی به طور هم‌زمان استفاده کنید و به یک سرمایه‌گذار چابک تبدیل شوید.
برای این که یک سرمایه‌گذار چابک باشید، باید از چیزی بیشتر از اوراق بهادار استفاده کنید، باید کسب‌وکار و املاک را نیز در نظر بگیرید. به جای داشتن یک سبد سهام متنوع یا یک صندوق، ثروتمندان بزرگ دو یا سه مورد از دارایی‌های مختلف را ادغام می‌کنند.
بررسی یک مثال
بیل گیتس را در نظر بگیرید. او صرفا با یک شرکت کامپیوتری و سرمایه‌گذاری در بازار سهام به ثروتمندترین فرد جهان تبدیل نشد. او یک کسب‌وکار موفق در مایکروسافت ایجاد کرد، سپس غول نرم‌افزاری خود را در بورس عرضه عمومی کرد. با رشد مایکروسافت، قیمت سهام آن نیز افزایش یافت و بیل گیتس را به یک مولتی‌میلیاردر تبدیل کرد. این موضوع نشان می‌دهد که ترکیب کسب‌وکار و بازار سهام چقدر می‌تواند قدرتمند باشد. با فقط یکی از آن‌ها، بیل گیتس به اندازه امروز ثروتمند نمی‌شد.
یک سرمایه‌گذار چابک، انواع مختلف دارایی را ترکیب می‌کند. هم‌افزایی زمانی رخ می‌دهد که دارایی‌های مختلف با هم ترکیب شوند و چیزی بیشتر از مجموع دارایی‌های منفرد ایجاد کنند. در مورد بیل گیتس، موفقیت کسب‌وکار او قیمت سهامش را هم بالا برد که باعث ایجاد ثروت زیادی شد. سپس، با سرمایه‌گذاری مجدد بخشی از این ثروت در مایکروسافت، کسب‌وکارش گسترش یافت، که قیمت سهام را باز هم بیشتر افزایش داد!
نکته: برای ثروتمند شدن نیازی نیست که بیل گیتس باشید. یک کسب‌وکار کوچک همراه با سرمایه‌گذاری در املاک و سهام می‌تواند شما را به ثروت برساند. در واقع، اگر بتوانید در سرمایه‌گذاری در حداقل دو گروه از این دارایی‌ها موفق شوید، می‌توانید هم‌افزایی ایجاد کنید. به جای این که یک عمر منتظر بمانید تا صندوق سرمایه‌گذاری شما را ثروتمند کند، در بازه زمانی بسیار کوتاه‌تری از نظر مالی مستقل خواهید شد.
به جای سرمایه‌گذاری برای سود، باید برای ایجاد جریان نقدی سرمایه‌گذاری کنید
دو دامدار را تصور کنید: یک نفر تولیدکننده گوشت است و دیگری لبنیات. نفر اول طی یک دوره زمانی گله‌ای را پرورش می‌دهد. سپس، وقتی آن‌ها به سن مناسب رسیدند، گله را جمع می‌کند و به کشتارگاه می‌فرستد. سود او زمانی به دست می‌آید که گاوهایش را بفروشد. این تنها پولی است که او به دست خواهد آورد.
از طرف دیگر، دامدار دوم هم گله خود را پرورش می‌دهد. اما به جای این که آن‌ها را به کشتارگاه بفرستد، گاوهایش را می‌دوشد. تا زمانی که گاوها شیر بدهند، او سود می‌برد. اگر به دنبال ثروت هستید، باید از روش تولیدکننده لبنیات پیروی کنید. یعنی، به جای کشتن گاوهای خود، باید آن‌ها را تا زمانی که ممکن است بدوشید.
متاسفانه اکثر مردم، مانند دامدار اول سرمایه‌گذاری می‌کنند. چون سرمایه‌گذاری برای سود، راه آسانی است. خرید ماهانه صندوق یا سهام بسیار ساده‌تر از پیدا کردن دارایی خوبی است که جریان نقدی ایجاد می‌کند. اکثر مردم همچنین برای مدت طولانی سرمایه‌گذاری می‌کنند و توقع دارند آن را در زمانی که نیاز دارند بفروشند. اما این دستور‌العمل خوبی به نظر نمی‌رسد. بدون هیچ امیدی برای بازدهی فوری، پول شما در معرض جو اقتصادی و وضعیت بازار سهام قرار می‌گیرد. ممکن است قبل از رسیدن به سود، دارایی خود را از دست بدهید.
نکته: به دنبال دارایی‌هایی باشید که از طریق سود کسب‌وکار، اجاره املاک یا سود سهام سرمایه اولیه‌تان را ظرف چند سال پس بدهند.
مانند قماربازان حرفه‌ای باید پول خود را در سریع‌ترین زمان ممکن از میز خارج کنید
بسیاری از سرمایه‌گذاران پول خود را برای مدت طولانی روی میز نگه می‌دارند. آن‌ها قیمت سهام را افزایشی تصور می‌کنند و در رویای یک ماشین جدید، یک خانه بزرگ یا ثروتمند شدن غرق می‌شوند. اما تا زمانی که سهام را نفروشید، سود نکرده‌اید. متاسفانه، بازار می‌چرخد و تمام سود شما را پس می‌گیرد.
سرمایه‌گذاران باید سرمایه اولیه خود را در اسرع وقت از بازار خارج کنند و با سود پول خود به سرمایه‌گذاری ادامه دهند. به عنوان مثال، اگر یک ملک خریده‌اید، باید سرمایه اولیه خود را از طریق اجاره به دست بیاورید و بعد سود را به سایر فرصت‌های سرمایه‌گذاری منتقل کنید. حتی بهتر از آن، می‌توانید از وام برای خرید ملک استفاده کنید و با سود اجاره، اقساط را پرداخت کنید. با انجام این کار، کمتر از پول خود استفاده می‌کنید.
برای سرعت در سرمایه‌گذاری، ترفند اصلی این است که پول خود را زود از روی میز بردارید و به سرمایه‌گذاری ادامه دهید. با انجام این کار، پول شما سرعت می‌گیرد مثل یک گلوله برفی در سراشیبی حرکت می‌کند و در نهایت به یک بهمن بزرگ تبدیل می‌شود.
نکته: این روش ایمن‌تر از سرمایه‌گذاری بلندمدت به نظر می‌رسد. گذاشتن پول روی میز، شما را در خطر از دست دادن همه دارایی‌تان در سقوط بعدی بازار قرار می‌دهد.
دنیا را مثل یک بانکدار ببینید
بانکداران هرگز بدون مشاهده صورت‌های مالی و رتبه‌بندی اعتباری، به کسی پول نمی‌دهند. می‌توانید شگفت‌انگیزترین طرح تجاری دنیا را پیشنهاد دهید، اما اگر وضعیت مالی شما خوب نباشد، وام نخواهید گرفت. صلاحیت شما هم مهم نیست. تنها چیزی که آن‌ها می‌خواهند ببینند این است که شما با پول درست رفتار می‌کنید.
شما باید با سرمایه‌گذاری‌های خود نیز به همین شیوه برخورد کنید. به عبارت دیگر، شما نباید پول‌تان را بدون انجام بررسی‌های لازم به افراد غریبه بدهید. با دیدن دنیا از منظر بانکداران، برای وام گرفتن از آن‌ها نیز وضعیت بهتری خواهید داشت.
نکته: وام گرفتن برای سرمایه‌گذاری یکی از راه‌های اصلی ثروتمندان برای ایجاد ثروت است.
کلام آخر
برای جلوگیری از فقر در دوران پیری، باید همین امروز به فکر وضعیت مالی‌تان باشید و به سرعت در سرمایه‌گذاری دل ببندید. اگر تنها کاری که انجام می‌دهید این است که در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری بلندمدت کنید، پول شما روی میز می‌ماند، تا از بین برود. اما اگر کلاس‌های مختلف دارایی را ترکیب کرده و هم‌افزایی ایجاد کنید و پول خود را از یک سرمایه‌گذاری به سرمایه‌گذاری دیگر ببرید، می‌توانید یک جریان نقدی ثابت ایجاد کنید و ثروت واقعی بسازید.
شاید باورش سخت باشد، اما راز استقلال مالی در بازی مونوپولی نهفته است. برای برنده شدن در این بازی، باید دارایی‌های تولیدکننده جریان نقدینگی داشته باشید، درست مثل زندگی واقعی. یک گروه از دوستان خود را انتخاب کنید و از این بازی لذت ببرید.
source