وام ارزی چیست؟ چه کسانی می‌توانند تسهیلات ارزی بگیرند؟

نویسنده:
رضا عبدی

وام ارزی یکی از ابزارهای مالی است که برای تأمین مالی کسب‌وکارها و افراد در سطح بین‌المللی مورد استفاده قرار می‌گیرد. در ایران، این نوع وام‌ها معمولاً توسط بانک‌های دولتی و خصوصی تحت نظارت بانک مرکزی ارائه می‌شوند و به ارزهای خارجی مانند دلار، یورو، یوان و سایر ارزهای معتبر پرداخت می‌شوند. در این مطلب از رده، به بررسی این نوع تسهیلات، شرایط دریافت آن، مزایا و معایب و مراحل اخذ آن خواهیم پرداخت.

تسهیلات ارزی چیست؟

تسهیلات ارزی نوعی وام است که به جای واحد پول ریالی، به ارزهای بین‌المللی ارائه می‌شود. این وام‌ها معمولاً برای شرکت‌های صادرکننده، واردکنندگان، سرمایه‌گذاران صنعتی و برخی پروژه‌های خاص در نظر گرفته می‌شود. بانک‌هایی که مجوز ارائه تسهیلات ارزی دارند، این وام‌ها را با شرایط مشخص و بر اساس سیاست‌های ارزی بانک مرکزی ارائه می‌کنند. این نوع وام‌ها انواع مختلفی دارند که عبارتند از:

• وام‌های کوتاه‌مدت ارزی؛ برای تأمین سرمایه در گردش شرکت‌های واردکننده یا صادرکننده کالا و خدمات استفاده می‌شود.
• وام‌های میان‌مدت ارزی؛ دوره بازپرداخت این وام‌ها معمولاً بین 1 تا 5 سال است و برای خرید تجهیزات یا سرمایه‌گذاری‌های میان‌مدت مناسب هستند.
• وام‌های بلندمدت ارزی؛ برای تأمین مالی پروژه‌های بزرگ صنعتی، عمرانی و زیرساختی ارائه می‌شود.

استعلام اعتبار معاملاتی

مبلغ وام ارزی چقدر است؟

سقف مبلغ تسهیلات ارزی توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود و بانک‌های عامل هیچ نقشی در آن ندارند!  البته در نهایت میزان وامی که از طرف بانک عامل اعطا می‌شود، توسط همان بانک بر اساس شرایط و مدارک شما تعیین خواهد شد. مبلغ این وام برای اشخاص حقیقی و حقوقی به صورت زیر است:

• سقف مبلغ تسهیلات ارزی برای اشخاص حقیقی: ۵ میلیون دلار
• سقف مبلغ تسهیلات ارزی برای اشخاص حقوقی: ۲۰ میلیون دلار

شرایط دریافت تسهیلات ارزی

1) داشتن مجوزهای لازم از بانک مرکزی: برخی از وام‌های ارزی نیاز به تأییدیه بانک مرکزی دارند.

2) ارائه ضمانت‌های معتبر: مانند وثیقه ملکی، ضمانت‌نامه بانکی یا سپرده‌های ارزی.

3) هدف مشخص از دریافت وام: تسهیلات ارزی معمولاً برای توسعه کسب‌وکارهای صادراتی، واردات کالاهای اساسی یا سرمایه‌گذاری در پروژه‌های کلان ارائه می‌شود.

4) توانایی بازپرداخت ارزی: متقاضی باید توانایی بازپرداخت اقساط وام به ارز خارجی را داشته باشد.

مدارک مورد نیاز برای دریافت تسهیلات ارزی

مهم‌ترین مدارک موردنیاز:

• شناسنامه + کپی آن
• کارت ملی + کپی آن
• مدارک هویتی ضامن و فیش حقوقی + کپی آن
• مدارک مربوط به صادرات یا واردات کالا + مجوزهای اخذ شده
• وثیقه موردنیاز برای دریافت تسهیلات
• تعهد کتبی مبنی بر پذیرش نوسان‌های احتمالی ارز جهت بازپرداخت وام

مراحل دریافت تسهیلات ارزی

1) انتخاب بانک یا مؤسسه مالی معتبر: بانک‌های دارای مجوز اعطای وام ارزی باید انتخاب شوند.

2) ارائه درخواست رسمی و مدارک مالی: متقاضی باید مدارک مالی و تجاری خود را به بانک ارائه دهد.

3) بررسی اعتبار و صلاحیت متقاضی: بانک بررسی‌های لازم را انجام داده و میزان اعتبار متقاضی را می‌سنجد.

4) ارائه وثیقه و تضمین‌های لازم: متقاضی باید وثیقه‌های موردنیاز بانک را ارائه کند.

5) توافق بر سر نرخ بهره و شرایط بازپرداخت: نرخ بهره و مدت بازپرداخت توسط بانک مشخص می‌شود.

6) امضای قرارداد و دریافت وام: پس از تأیید نهایی، قرارداد امضا شده و تسهیلات ارزی به متقاضی پرداخت می‌شود.

مزایای دریافت وام ارزی

۱) نرخ بهره پایین‌تر نسبت به وام‌های ریالی: برخی از از این نوع وام‌ها، دارای نرخ سود کمتری نسبت به تسهیلات ریالی هستند.

۲) حمایت از تجارت بین‌المللی: برای فعالان اقتصادی که در حوزه صادرات و واردات فعالیت دارند، تسهیلات ارزی گزینه مناسبی است.

۳) تسهیل سرمایه‌گذاری خارجی: برای پروژه‌های بزرگ صنعتی که نیاز به تأمین ارز خارجی دارند، وام ارزی می‌تواند منابع مالی لازم را فراهم کند.

معایب دریافت وام ارزی

۱) ریسک نوسانات ارزی: با توجه به نوسانات نرخ ارز در ایران، ممکن است بازپرداخت وام به‌دلیل افزایش نرخ ارز بسیار پرهزینه شود.

2) محدودیت‌های ارزی: به‌دلیل تحریم‌های بین‌المللی و محدودیت‌های بانکی، دریافت وام ارزی از برخی منابع ممکن است دشوار باشد.

3) نیاز به وثیقه سنگین: بانک‌ها معمولاً ضمانت‌های معتبری مانند وثیقه ملکی یا سپرده‌های ارزی برای ارائه وام ارزی درخواست می‌کنند.

چند نکته مهم

نکته 1: بانک مرکزی نظارت دقیقی بر اعطای وام‌های ارزی دارد، بنابراین باید مقررات را به‌دقت بررسی کنید.

نکته 2: ریسک نوسانات ارز را در نظر بگیرید. برای جلوگیری از افزایش هزینه‌های بازپرداخت، توصیه می‌شود راهکارهای پوشش ریسک مانند استفاده از قراردادهای آتی ارز را بررسی کنید.

نکته 3: دریافت وام ارزی پیچیدگی‌های خاص خود را دارد، بنابراین مشورت با متخصصان مالی و حقوقی توصیه می‌شود.