نویسنده:
فرشاد قاسمعلی
بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۲، برای نخستین بار پس از سه سال، بخشنامه جدیدی را برای به‌روزرسانی کارمزد خدمات بانکی منتشر کرد. این اقدام با هدف هماهنگی با شرایط اقتصادی و بهبود خدمات بانکی صورت گرفت. در این بخشنامه، تغییرات قابل‌توجهی برای برخی خدمات اعمال شده، هرچند برخی نرخ‌ها نسبت به گذشته ثابت مانده‌اند. بانک‌ها همچنین مجاز به ارائه تخفیف به گروه‌های خاص مانند شرکت‌های دانش‌بنیان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی هستند. این تصمیم نه‌تنها بر هزینه‌های بانکی مشتریان تأثیر می‌گذارد، بلکه فضای رقابتی بیشتری بین بانک‌ها ایجاد می‌کند.
حال با عنایت به آخرین بخشنامه بانک مرکزی و تغییرات جزئی در نرخ برخی از کارمزد های بانکی در سال 1403، کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد در سال 1404 را برای شما بروز کرده‌ایم.
جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال 1404
جدول کارمزدهای زیر با درنظرگیری کاربرد زیاد آن در سیستم بانکی به صورت طبقه بندی شده برای شما آماده شده است:
| عنوان کارمزد | مشروح کارمزد | مبلغ کارمزد |
| چک | صدور چک بانکی / رمزدار / صدور المثنی چک بانکی/ انتقال وجه از سایر حساب‌ها بابت تامين وجه چک حساب | 72,000 ريال |
| ماده 14 (هر برگ چک) / صدور گواهی‌نامه عدم پرداخت وجه چک / رفع سوء اثر برای هر برگ چک | 144,000 ريال | |
| صورتحساب حضوری | ارائه صورت حساب سال جاری (هر صفحه) | 7,200 ريال |
| ارائه صورت حساب سال‌های گذشته (هر صفحه) | 7,200 ريال | |
| ارائه صورتحساب به صورت فایل | 48,000 ريال | |
| کارمزد مانده گیری ها | اعلام مانده کارت – خودپرداز/ کیوسک (شتابی) | 1,440 ريال |
| اعلام 10 گردش آخر کارت (شتابی) – خودپرداز، کیوسک ودرگاه های ارائه خدمات مدرن | 2,650 ريال | |
| کارمز پایا / ساتنا | انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی | (کف 2400 ریال و سقف 30000 ریال)0.01 مبلغ |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (حضوری وغیرحضوری) – بیش از 10 تراکنش گروهی محسوب می‌شود . | 120000 ریال هر فایل + 1200 ریال هر واریز | |
| انتقال وجه بین بانکی ساتنا (حضوری وغیرحضوری) | 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف ریال 280.000 | |
| سایر کارمزد های پرکاربرد | انسداد و رفع انسداد حساب و کارت به درخواست مشتری بانک | 33,000 ريال |
| فعال‌سازی همراه بانک و اینترنت بانک | به ازای هردرگاه 10.000 | |
| صدور رمز برای انواع کارت‌های بانکی (نقدی / هدیه / اعتباری) | 12,000 ريال | |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس ، امضاء) | حقیقی 24.000
حقوقی 60.000 |
|
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت حضوری | 50,000 ريال | |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت غیرحضوری | 10,000 ريال | |
| صدور المثنی کارت پیش از تاریخ انقضاء | 150,000 ريال | |
| چک واگذاری به عهده بانک‌ها (از ذینفع چک) | 14,400 ريال | |
| صدور هر جلد دفترچه صرفاً جهت حساب‌های کوتاه مدت | 48,000 ريال | |
| نگهداری امانی چک بیش از 30 روز (جز چکهای تسهیلاتی) | هر برگ 6.000 ریال | |
| صدور هر گونه گواهی حساب/ صدور گواهی حساب به صورت لاتین | 10.800 /
لاتین 216.000 |
|
| صدور کارت مغناطیسی نقدی/ مجازی (حقیقی و حقوقوقی)/ کارت مجازی | 36,000 ريال | |
| انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب) | 7.200 ریال تا یک میلیون ریال، مازاد 2.800 ریال | |
| هر بار استفاده از صندوق امانات | 60,000 ريال |
صدور دسته چک کارمزد دارد ؟
مبلغ نهایی کارمزد دریافتی از مشتریان برای دسته چک های ،10 ،25 ،50 100 و 200 برگی به شرح ذیل است :
دسته چک 10 برگی: 130.000 ریال بعلاوه 2.000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 25 برگی: 235.000 ریال بعلاوه 5.000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 50 برگی: 410.000 ریال بعلاوه 10.000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 100 برگی: 760.000 ریال بعلاوه 20.000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 200 برگی: 1.460.000 ریال بعلاوه 40.000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
نکته: برای صدور دسته چکهای الکترونیکی (چکاد) صرفاً اخذ کارمزد 60.000 ریال به بعلاوه هزینه تمبر مالیاتی که حسب تعداد برگ‌های دسته چک است، دریافت می‌شود.
کارمزدها عادلانه است؟
در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینه‌ای از مشتریان دریافت می‌شود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح می‌شود.
بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین منابع درآمدی بانک‌ها در دنیا به شمار می‌رود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانک‌های ایران از این محل به کمتر از پنج درصد می‌رسد و عمده منابع درآمدی آن‌ها از محل سود تسهیلات و واسطه‌گری تأمین می‌شود که خود آسیب‌های بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید روسای بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینه‌های خود از محل واسطه‌گری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.
البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانت‌نامه‌ها، حواله‌ها، صندوق‌های اجاره‌ای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حساب‌ها نظر نداده است و این تعرفه‌ها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.
source