نویسنده:
رضا عبدی
در سال 1404، با توجه به افزایش تمایل افراد به راه‌اندازی کسب‌وکارهای خانگی، وام مشاغل خانگی به یکی از بهترین گزینه‌ها برای تأمین سرمایه اولیه یا توسعه این نوع فعالیت‌ها تبدیل شده است. این وام با شرایط مناسب، نرخ سود پایین و بازپرداخت طولانی‌مدت، فرصتی عالی برای کارآفرینان خانگی، به‌ویژه زنان سرپرست خانوار، فارغ‌التحصیلان دانشگاهی و افرادی که به دنبال خوداشتغالی هستند، فراهم می‌کند. در این مطلب از رده، به‌طور جامع به مراحل دریافت وام مشاغل خانگی در سال 1404، شرایط، مدارک موردنیاز، مبلغ وام و نکات کلیدی برای موفقیت در این فرآیند می‌پردازیم.
وام مشاغل خانگی چیست؟
وام مشاغل خانگی نوعی تسهیلات مالی است که توسط دولت و از طریق بانک‌های عامل به افرادی که قصد راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکارهای خانگی را دارند، ارائه می‌شود. این وام با هدف حمایت از کارآفرینی، کاهش بیکاری و تقویت اقتصاد محلی طراحی شده است. کسب‌وکارهای خانگی شامل فعالیت‌هایی مانند قالی‌بافی، خیاطی، تولید مواد غذایی خانگی، صنایع دستی، تولید زیورآلات، برنامه‌نویسی و بسیاری از مشاغل دیگر هستند که در محیط منزل انجام می‌شوند و مزاحمتی برای همسایگان ایجاد نمی‌کنند.
در سال 1404، سقف این وام برای افراد به 150 میلیون تومان با نرخ سود 4 درصد و برای مشاغل پشتیبان (که تا 40 نفر را به کار می‌گیرند) تا 4 میلیارد تومان تعیین شده است. این تسهیلات به‌صورت قرض‌الحسنه ارائه می‌شود و بازپرداخت آن حداکثر 84 ماه (7 سال) است.
چرا وام مشاغل خانگی در سال 1404 مهم است؟
مشاغل خانگی به دلیل انعطاف‌پذیری، هزینه‌های پایین و امکان فعالیت در خانه، به‌ویژه پس از پاندمی کرونا، مورد استقبال گسترده قرار گرفته‌اند. این مشاغل به افراد، به‌خصوص زنان، بازنشستگان و جوانان اجازه می‌دهند تا با سرمایه کم، درآمد پایداری کسب کنند. با این حال، چالش‌هایی مانند کمبود سرمایه اولیه، خرید تجهیزات یا بازاریابی محصولات می‌تواند مانع پیشرفت این کسب‌وکارها شود. وام مشاغل خانگی با نرخ سود پایین و شرایط آسان، این موانع را برطرف کرده و به کارآفرینان کمک می‌کند تا کسب‌وکار خود را توسعه دهند.
شرایط دریافت وام مشاغل خانگی در سال 1404
برای دریافت وام مشاغل خانگی، متقاضیان باید شرایط خاصی را داشته باشند. این شرایط به شرح زیر است:
- عدم اشتغال در بخش دولتی: متقاضی نباید کارمند رسمی یا غیررسمی نهادهای دولتی باشد. با این حال، بازنشستگان دولتی و غیردولتی می‌توانند برای دریافت این وام اقدام کنند.
- سن متقاضی: حداقل سن برای دریافت وام 18 سال است.
- مدارک هویتی و نظامی: ارائه گواهی عدم سوءپیشینه کیفری و کارت پایان خدمت (برای متقاضیان مرد) الزامی است.
- محل سکونت و کسب‌وکار: متقاضی باید در محلی که قصد راه‌اندازی کسب‌وکار را دارد ساکن باشد. همچنین، کسب‌وکار نباید برای همسایگان مزاحمت ایجاد کند.
- عدم دریافت وام خوداشتغالی قبلی: افرادی که قبلاً از تسهیلات خوداشتغالی استفاده کرده‌اند، واجد شرایط دریافت این وام نیستند.
- مدرک مهارت یا مجوز: متقاضی باید مدرک مرتبط با کسب‌وکار (مانند مدرک فنی‌وحرفه‌ای) یا مجوز فعالیت را ارائه دهد. در صورت نداشتن مدرک، تا 6 ماه فرصت برای دریافت آن وجود دارد.
- ضامن: برای دریافت وام 150 میلیون تومانی، معمولاً یک ضامن معتبر کافی است.
نکته: اولویت دریافت وام با زنان سرپرست خانوار، مادران با تعداد فرزندان بیشتر و فارغ‌التحصیلان دانشگاهی است.
دریافت رتبه اعتباری بانکی
مراحل دریافت وام مشاغل خانگی در سال 1404
برای دریافت وام مشاغل خانگی، باید مراحل زیر را به ترتیب طی کنید:
ثبت‌نام در سامانه مشاغل خانگی
ابتدا به سامانه رسمی مشاغل خانگی وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی به آدرس smkh.mcls.gov.ir مراجعه کنید. در این سامانه، گزینه «ثبت‌نام مستقل» را انتخاب کرده و اطلاعات هویتی خود را وارد کنید. احراز هویت از طریق کد ملی و سایر مدارک هویتی انجام می‌شود.
جستجو و دریافت مجوز کسب‌وکار
پس از ثبت‌نام، کسب‌وکار موردنظر خود را در سامانه جستجو کنید. سپس از طریق درگاه ملی مجوزها (mojavez.ir)، مجوز مربوط به کسب‌وکار خود را دریافت کنید. این مجوز نشان‌دهنده قانونی بودن فعالیت شماست و برای دریافت وام الزامی است.
ارائه طرح توجیهی
در این مرحله، باید طرح توجیهی کسب‌وکار خود را ارائه دهید. طرح توجیهی شامل توضیحاتی درباره نوع کسب‌وکار، اهداف، نیازهای مالی و برنامه‌های توسعه است. این طرح توسط دستگاه‌های اجرایی بررسی شده و در صورت تأیید، برای صدور مجوز نهایی به اداره تعاون، کار و رفاه اجتماعی استان ارسال می‌شود.
درخواست وام
پس از دریافت مجوز، می‌توانید مستقیماً برای دریافت وام اقدام کنید. درخواست وام از طریق سامانه مشاغل خانگی یا بانک‌های عامل (مانند بانک ملی، ملت، سپه، رفاه، توسعه تعاون و غیره) ثبت می‌شود. مدارک موردنیاز، از جمله مدارک هویتی، مجوز کسب‌وکار و معرفی ضامن باید ارائه شوند.
پیگیری درخواست
پیگیری وام درخواست شده خود را می توانید با استفاده از کد ملی و “کد رهگیری” از طریق سامانه smkh.mcls.gov.ir بررسی کنید. در صورت تأیید، وام ظرف حداکثر 45 روز کاری به حساب شما واریز می‌شود.
مدارک موردنیاز برای دریافت وام مشاغل خانگی
برای دریافت وام، مدارک زیر موردنیاز است:
- کپی و اصل کارت ملی و شناسنامه
- گواهی عدم سوءپیشینه کیفری
- کارت پایان خدمت (برای آقایان)
- مدرک مهارت یا مجوز کسب‌وکار
- فرم تکمیل‌شده درخواست وام (از بانک یا سامانه)
- معرفی‌نامه ضامن معتبر
- طرح توجیهی کسب‌وکار
بررسی ضامن در وام مشاغل خانگی
- برای وام تا 150 میلیون تومان: معمولاً یک ضامن معتبر** (کارمند رسمی با گواهی کسر از حقوق) یا سفته کافی است
- برای مبالغ بالاتر (مشاغل پشتیبان): ممکن است دو ضامن یا وثیقه ملکی مورد نیاز باشد.
توضیح: منظور از مشاغل پشتیبان، کسبوکاری که برای اشخاص دیگر هم اشتغالزایی کرده باشد.
نکته: برخی بانک‌ها با اعتبارسنجی قوی متقاضی، ضامن را حذف و فقط سفته قبول می‌کنند.
مبلغ و شرایط بازپرداخت وام مشاغل خانگی
در سال 1404، مبلغ این وام برای افراد مستقل 150 میلیون تومان با نرخ سود 4 درصد است. برای مشاغل پشتیبان که تعداد زیادی نیروی کار (تا 40 نفر) را به کار می‌گیرند، این مبلغ تا 4 میلیارد تومان افزایش می‌یابد. بازپرداخت وام به‌صورت اقساط ماهانه و حداکثر طی 7 سال (84 ماه) انجام می‌شود. این شرایط، فشار مالی کمی به وام‌گیرندگان وارد می‌کند و امکان مدیریت بهتر منابع مالی را فراهم می‌آورد.
| اشخاص انفرادی | حداکثر 150 میلیون تومان برای هر نفر با نرخ سود 4 درصد |
| مشاغل پشتیبان | تا سقف 4 میلیارد تومان برای کسب‌وکارهایی که برای 40 نفر اشتغالزایی کنند (مثلاً 450 میلیون تومان برای کسبوکاری با 3 نفر) |
| بازپرداخت: دوره بازپرداخت 36 تا 84 ماه (3 تا 7 سال) با دوره تنفس (معمولاً 6 ماه) است. | |
توضیح: منظور از مشاغل پشتیبان، کسبوکاری که برای اشخاص دیگر هم اشتغالزایی کرده باشد، است.
جدول محاسبه اقساط وام مشاغل خانگی و پشتیبان (سال 1404)
|
نوع وام |
مبلغ وام (تومان) |
نرخ سود (%) |
مدت بازپرداخت (ماه) |
قسط ماهانه (تومان) |
|---|---|---|---|---|
|
مشاغل خانگی (مستقل) |
150,000,000 | 4 | 84 | 2,052,000 |
|
مشاغل پشتیبان |
4,000,000,000 | 4 | 84 | 54,720,000 |
محاسبه اقساط وام و سود بانکی
مشاغل مشمول وام مشاغل خانگی
وام مشاغل خانگی به طیف گسترده‌ای از فعالیت‌ها تعلق می‌گیرد. برخی از این مشاغل عبارت‌اند از:
-
صنایع دستی: قالی‌بافی، گلیم‌بافی، خاتم‌کاری، معرق‌کاری، تولید زیورآلات
-
تولید پوشاک: خیاطی، طراحی لباس
-
مواد غذایی: تولید ترشی، مربا، شیرینی خانگی
-
فناوری و نرم‌افزار: برنامه‌نویسی، طراحی سایت، تولید محتوا
-
کشاورزی و شیلات: پرورش ماهی، تولید محصولات کشاورزی
-
هنرهای تجسمی: نقاشی، طراحی سنتی
برای مشاهده لیست کامل مشاغل، می‌توانید به سامانه مشاغل خانگی مراجعه کنید.
تفاوت وام مشاغل خانگی با وام خوداشتغالی
| 1 | موضوع وام | وام مشاغل خانگی مختص کسب‌وکارهای خانگی است، اما وام خوداشتغالی می‌تواند برای مشاغل خارج از خانه (مانند کارگاه یا فروشگاه) باشد. |
| 2 | مبلغ | وام مشاغل خانگی تا 150 میلیون تومان است، اما وام خوداشتغالی ممکن است تا 200 میلیون تومان یا بیشتر (بسته به بانک) باشد. |
| 3 | دامنه مشاغل | وام خوداشتغالی شامل مشاغل روستایی، کارآفرینی و حتی مشاغل فناوری است، اما وام مشاغل خانگی محدود به فعالیت‌های خانگی است. |
| 4 | شرایط ضمانت | وام مشاغل خانگی معمولاً با یک ضامن یا سفته برای 150 میلیون تومان قابل دریافت است، اما وام خوداشتغالی ممکن است نیاز به ضامن رسمی یا وثیقه ملکی داشته باشد. |
| 5 | هدف | وام مشاغل خانگی برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک خانگی است، در حالی که وام خوداشتغالی بیشتر برای کارآفرینی و اشتغالزایی گسترده‌تر طراحی شده است. |
نکات کلیدی برای موفقیت در دریافت وام
1) طرح توجیهی شما باید دقیق، واقع‌بینانه و جذاب باشد. توضیح دهید که چگونه وام به توسعه کسب‌وکار شما کمک می‌کند.
2) اگر مدرک مرتبط ندارید، در دوره‌های فنی‌وحرفه‌ای شرکت کنید. این مدارک شانس شما را برای دریافت وام افزایش می‌دهند.
3) شرایط بانک‌های مختلف را بررسی کنید و بانکی را انتخاب کنید که فرآیند سریع‌تری برای پرداخت وام دارد. همچنین درخصوص ضامن، با بانک‌های مختلف مشورت کنید؛ برخی بانک‌ها ممکن است شرایط آسان‌تری برای ضامن داشته باشند.
4) پس از ثبت درخواست، وضعیت آن را مرتباً از طریق سامانه پیگیری کنید.
5) در صورت نیاز، با کارشناسان جهاد دانشگاهی یا اداره تعاون، کار و رفاه اجتماعی مشورت کنید.
دریافت وام مشاغل خانگی در سال 1404 فرصتی بی‌نظیر برای افرادی است که می‌خواهند کسب‌وکار خانگی خود را راه‌اندازی یا توسعه دهند. با رعایت شرایط، ارائه مدارک کامل و پیگیری مستمر، می‌توانید از این تسهیلات بهره‌مند شوید و گامی بزرگ در مسیر کارآفرینی بردارید. برای شروع، همین امروز به سامانه مشاغل خانگی مراجعه کنید و مراحل ثبت‌نام را آغاز کنید. اگر نیاز به مشاوره رایگان درباره وام مشاغل خانگی دارید، سوالات خود را در قسمت نظرات همین پست بپرسید. ما در کنار شما هستیم!
سوالات متداول در مورد وام مشاغل خانگی و پشتیبان (سال 1404)
وام مشاغل خانگی برای افراد مستقل و مشاغل پشتیبان برای کارگاه‌هایی با حداکثر 40 نیروی کار، با هدف حمایت از کسب‌وکارهای کوچک ارائه می‌شود. مبلغ وام برای افراد مستقل 150 میلیون تومان و برای مشاغل پشتیبان تا 4 میلیارد تومان است.
نرخ سود وام مشاغل خانگی 4 درصد سالانه است.
حداکثر مدت بازپرداخت 7 سال (84 ماه) به‌صورت اقساط ماهانه است.
برای وام 150 میلیون تومانی (مشاغل خانگی): حدود 2,052,000 تومان در ماه.
برای وام 4 میلیارد تومانی (مشاغل پشتیبان): حدود 54,720,000 تومان در ماه.
مشاغل خانگی: افراد مستقل که کسب‌وکار خانگی ثبت‌شده دارند.
مشاغل پشتیبان: کارگاه‌ها یا کسب‌وکارهایی که تا 40 نفر نیروی کار دارند و شرایط لازم را احراز کنند.
بستگی به بانک یا موسسه مالی ارائه‌دهنده وام دارد. معمولاً برای مبالغ بالاتر (مانند 4 میلیارد تومان) وثیقه یا ضامن معتبر مورد نیاز است. برای جزئیات، با بانک تماس بگیرید.
درخواست وام از طریق بانک‌ها یا موسسات مالی مورد تأیید وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی انجام می‌شود. مدارک هویتی، طرح توجیهی کسب‌وکار و مجوزهای لازم باید ارائه شوند.
بله، در اکثر موارد امکان تسویه زودهنگام وجود دارد، اما ممکن است شرایط خاصی از سوی بانک اعمال شود. با بانک خود مشورت کنید.
بستگی به نوع وام و توافق با بانک دارد. برخی وام‌ها ممکن است دوره تنفس کوتاهی (مثلاً 3 تا 6 ماه) داشته باشند.
تأخیر در پرداخت ممکن است منجر به جریمه دیرکرد یا کاهش امتیاز اعتباری شود. شرایط دقیق به سیاست بانک بستگی دارد.
source