نویسنده:
فرشاد قاسمعلی
بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۲، برای نخستین بار پس از سه سال، بخشنامه جدیدی را برای به‌روزرسانی کارمزد خدمات بانکی منتشر کرد. این اقدام با هدف هماهنگی با شرایط اقتصادی و بهبود خدمات بانکی صورت گرفت. در این بخشنامه، تغییرات قابل‌توجهی برای برخی خدمات اعمال شده، هرچند برخی نرخ‌ها نسبت به گذشته ثابت مانده‌اند. بانکها همچنین مجاز به ارائه تخفیف به گروه‌های خاص مانند شرکت‌های دانش‌بنیان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی هستند. این تصمیم نه‌تنها بر هزینه‌های بانکی مشتریان تأثیر می‌گذارد، بلکه فضای رقابتی بیشتری بین بانکها ایجاد می‌کند.
اغلب خدمات دارای کارمزد در بخشنامه سال 1404، افزایش داشته است و یکسری خدمات دیگرنیز مشمول کارمزد شده است.
حال با عنایت به آخرین بخشنامه بانک مرکزی و تغییرات جزئی در نرخ برخی از کارمزد های بانکی در سال 1403، کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد در سال 1404 را برای شما بروز کرده ایم.
جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال 1404
جدول کارمزد های زیر با درنظرگیری کاربرد زیاد آن در سیستم بانکی به صورت طبقه بندی شده برای شما آماده شده است:
| عنوان کارمزد | مشروح کارمزد | مبلغ کارمزد |
| چک | صدور چک بانکی / رمزدار / صدور المثنی چک بانکی/ انتقال وجه از سایر حساب ها بابت تامين وجه چک حساب | 90,000 ريال |
| ماده 14 (هربرگ چک) / صدور گواهی نامه عدم پرداخت وجه چک / رفع سوء اثر برای هر برگ چک | 180,000 ريال | |
| اعلام منع پرداخت چکهای بانکی/ بین بانکی مفقودی | 720.000 ریال | |
| ابطال چک بانکی/ بین بانکی به درخواست مشتری | 18.000 ریال | |
| صورتحساب حضوری | ارائه صورت حساب سال جاری (هر صفحه) | 9,000 ريال |
| ارائه صورت حساب سال های گذشته (هر صفحه) | 9,000 ريال | |
| ارائه صورتحساب به صورت فایل | 60.000ريال | |
| کارمزد مانده گیری ها | اعلام مانده کارت – خودپرداز/ کیوسک (شتابی) | 1,800ريال |
| اعلام 10 گردش آخر کارت (شتابی) – بین بانکی | 3,300ريال | |
| کارمز پایا / ساتنا | انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی | (کف 3,000 ریال و سقف 75,000 ریال)0.01 مبلغ |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (حضوری وغیرحضوری) – بیش از 10 تراکنش گروهی محسوب می شود . | 15,000 ریال هر فایل + 1,500 ریال هر واریز | |
| انتقال وجه بین بانکی ساتنا (حضوری وغیرحضوری) | 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف ریال 350,000 | |
| سایر کارمزدهای پرکاربرد | انسداد و رفع انسداد حساب و کارت به درخواست مشتری بانک | 41,250 ريال |
| فعالسازی همراه بانک و اینترنت بانک | به ازای هردرگاه 12,500 | |
| صدور رمز برای انواع کارت های بانکی (نقدی / هدیه / اعتباری) | 15,000 ريال | |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس ، امضاء) | حقیقی 30,000
حقوقی 75,000 |
|
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت حضوری | 60,000 ريال | |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت غیرحضوری | 12,000 ريال | |
| صدور المثنی کارت پیش از تاریخ انقضاء | 187,500 ريال | |
| چک واگذاری به عهده بانکها (از ذینفع چک) | 18,000 ريال | |
| صدور هر جلد دفترچه صرفاً جهت حسابهای کوتاه مدت | 60,000ريال | |
| نگهداری امانی چک بیش از 30 روز (جز چک های تسهیلاتی) | هر برگ 7,500 ریال | |
| صدور هر گونه گواهی حساب / صدور گواهی حساب به صورت لاتین | 126,000/
لاتین 270,000 |
|
| صدور کارت مغناطیسی نقدی | 45,000ريال | |
| صدور کارت مجازی – حقیقی | 41.250 ریال | |
| صدور کارت مجازی – حقوقی | 45.000 ریال | |
| انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب) | 9.000 ریال تا ده میلیون ریال، مازاد 3.200ریال | |
| هر بار استفاده از صندوق امانات | 75,000 ريال |
کارمزد برای خدمات غیرحضوری جدید
با توجه به بخشنامه کارمزد 1404 بانک مرکزی، تعدادی از خدمات نوظهور مانند ریال دیجیتال و … نیز مشمول کارمزد شده است:
- خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک
کارمزد: برای یک بار درکل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک (اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و …) فارغ از مبلغ درخواستی، مقطوع 250,000 ریال
- ریال دیجیتال – کیف به کیف (انتقال از کیف عادی به کیف عادی(
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط انتقال دهنده با کف کارمزد 2,000 ریال
- ریال دیجیتال – خرید (انتقال به کیف تجاری/برگشت از خرید (
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط پذیرنده با کف کارمزد 1,000 ریال
- درخواست استعلام شبا
کارمزد: 1,440 ریال
- دریافت وجه نقد خودپرداز (بین بانکی(
کارمزد: 0/5درصد مبلغ تراکنش با کف 2,000 ریال
- ثبت یا انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد (حضوری(
کارمزد: 60,000ریال
- ثبت یا انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد (غیرحضوری(
کارمزد: 12,000 ریال
کارمزدها عادلانه است؟
در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینه‌ای از مشتریان دریافت می‌شود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح می‌شود.
بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین منابع درآمدی بانکها در دنیا به شمار می‌رود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانکها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد می‌رسد و عمده منابع درآمدی آن‌ها از محل سود تسهیلات و واسطه‌گری تأمین می‌شود که خود آسیب‌های بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینه‌های خود از محل واسطه‌گری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.
البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانت‌نامه‌ها، حواله‌ها، صندوق‌های اجاره‌ای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حساب‌ها نظر نداده است و این تعرفه‌ها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.
source